Incassokosten en deurwaarderskosten: Hoe loopt een schuld op?

In het vorige artikel heb ik het traject uitgelegd van een factuur naar een vonnis tot betalen en uiteindelijk beslaglegging.. Op deze pagina ga ik dieper in op de kosten waardoor een simpele factuur uiteindelijk zo hoog wordt dat het een dure schuld is waarop het beslag is gelegd.. 

Een factuur van € 250,- kan uiteindelijk aanzienlijk meer kosten dan € 250,-.. Maar hoe kan dat eigenlijk? Dat zal ik op deze pagina uitleggen..

Wanneer een factuur niet op tijd wordt betaald, blijft het niet altijd bij het oorspronkelijke bedrag.. Er kunnen incassokosten en rente bijkomen, maar komt het uiteindelijk tot een gerechtelijke procedure, dan kunnen ook deurwaarderskosten en proceskosten ontstaan..

Dat betekend overigens niet dat al deze kosten direct na het verstrijken van de betaaltermijn in rekening mogen worden gebracht.. Een schuld doorloopt verschillende fases.. Door te begrijpen wanneer welke kosten ontstaan, kun je beter controleren of kosten terecht zijn én zien waarom is om zo vroeg mogelijk in actie te komen.. 

 

1. Het begint met de oorspronkelijke rekening..

Het bedrag dat oorspronkelijk betaald moest worden noemen we de hoofdsom..

Voorbeeld:

Je ontvangt een factuur van € 250,- met een bepaalde uiterste betaaldatum.. Door bijvoorbeeld financiële problemen lukt het niet om de rekening binnen de betaaltermijn te betalen... Na het verstrijken van de betaaltermijn is er sprake van een betalingsachterstand.. De schuld is daarmee niet automatisch ineens honderden euro's hoger.. 

2. De betalingsherinnering en de 14-dagen brief..

Bij een consument mogen incassokosten niet zomaar in rekening gebracht worden. Voordat incassokosten verschuldigd worden, moet de schuldeiser de client eerst de gelegenheid geven om de rekening alsnog te betalen.. Hiervoor wordt een aanmaning gestuurd waarin een termijn van 14 dagen wordt gegeven... In deze brief moet duidelijk worden aangegeven welke incassokosten verschuldigd worden wanneer niet binnen de termijn wordt betaald.. Wordt het openstaande bedrag binnen de gestelde termijn betaald, dan kunnen daarmee incassokosten worden voorkomen.. 

Let op: De regels voor consumenten zijn niet automatisch hetzelfde als de regels bij zakelijke overeenkomsten..

3. De incassokosten..

Wordt de factuur na de geldende termijn nog steeds niet betaald? Dan kunnen wettelijke buitengerechtelijke incassokosten verschuldigd worden.. Voor consumenten is wettelijk bepaald hoeveel maximaal aan incassokosten berekend mag worden.. 

Dit wordt de wettelijke staffel genoemd:

Openstaand bedrag                                                                                            Maximale incassokosten

Over de eerste € 2500,-                                                                                        15%

Over de volgende € 2500,-                                                                                   10%

Over de volgende € 5000,-                                                                                    5%

Over de volgende 190.000,-                                                                                  1%

Boven de € 200.000,-                                                                                            0,5%

Er geld een wettelijk minimum van € 40,,- aan incassokosten.. Dus bij een rekening van € 250,- zou 15% van € 250,- dan € 37,50 zijn, maar om het wettelijk minimum € 40,- is wordt er in dit voorbeeld met € 40,- incassokosten gerekend.. De schuld wordt dan: 

Hoofdsom: € 250,- 

Incassokosten € 40,-    +

Totaal: € 290,-

Hier kan dus nog eventueel rente bij komen.. Een schuldeiser of incassodienstverlener mag naast deze incassokosten niet zomaar nog afzonderlijke herinneringen-, aanmanings-, of administratiekosten toevoegen..

 

4. Rente kan de schuld verhogen.. 

Naast incassokosten kan over een betalingsachterstand rente verschuldigd zijn.. Hoe langer een bedrag open staat, hoe verder deze rente kan oplopen.. 

Bij relatief kleine en kortlopende schulden is rente vaak niet de grootste kostenpost, maar grotere bedragen of schulden die langere tijd blijven bestaan kan dit wel degelijk verschil maken.. Het is daarom belangrijk om op een overzicht van een vordering onderscheid te maken tussen de volgende onderdelen:

- De oorspronkelijke hoofdsom;

- Incassokosten;

- Rente;

- Eventuele latere proces- en deurwaarderskosten..

Hierdoor wordt zichtbaar waar het totale bedrag precies uit bestaat..

 

Veelgestelde Vragen

Incassobureau of gerechtsdeurwaarder: Wat is het verschil?

Deze twee worden regelmatig door elkaar gehaald... 

Een incassobureau probeert een openstaande vordering buitegerechtelijk te innen.. Deze kan bijvoorbeeld brieven sturen, bellen en een betalingsregeling proberen af te spreken... 

Een incassobureau kan niet zelfstandig beslag leggen op het inkomen en dergelijke.. 

Een gerechtsdeurwaarder kan óók incassowerkzaamheden uitvoeren, maar heeft daarnaast dus de wettelijke bevoegdheden voor de zogenoemde ambthandelingen.. 

Zo kan een gerechtsdeurwaarder bijvoorbeeld een dagvaarding betekenen, een vonnis betekenen, onder de juiste voorwaarden beslag leggen en/of een gerechtelijke ontruiming uitvoeren.. 

Voor deze ambtshandelingen gelden wettelijke vastgestelde tarieven.. 

Wanneer wordt een schuld écht veel duurder? Dagvaarding..

Een belangrijk omslagpunt ontstaat wanneer de buitengerechtelijke incasso niet tot betaling leidt en de schuldeiser besluit naar de rechter te gaan.. Hierdoor kunnen namelijk nieuwe kosten ontstaan..

Om een gerechtelijke procedure te starten kan een gerechtsdeurwaarder een dagvaarding uitbrengen.. 

Een dagvaarding is een officieel document waarin onder andere staat: 

- Wie de betaling eist;

- Welk bedrag wordt gevorderd;

- Waarom het bedrag wordt gevorderd;

- Welke kosten en rente worden gevraagd;

- Wanneer de zaak bij de rechter dient;

- Wat je kunt doen als je het niet eens bent met de vordering..

Het betekenen van een dagvaarding door een gerechtsdeurwaarder is een ambtshandeling.. Daar zijn kosten aan verbonden..

Een dagvaarding negeren laat het probleem dus niet verdwijnen.. Reageer je niet, dan kan de rechter in veel gevallen toch uitspraak doen..

Wat zijn de kosten van een rechtszaak?

Wanneer een schuldeiser een procedure begint, betaald deze onder andere griffierecht aan de rechtbank.. Hoe hoog het griffierecht is, is onder andere afhankelijk van de hoogte van de vordering en van wie de procedure begint.. 

Bij kantonzaken betaald de gedaagde zelf geen griffierecht om zich te verdedigen. Wordt de gedaagde echter in het ongelijk gesteld, dan kan de rechter diegene wel veroordelen in (een deel van) de proceskosten van de schuldeiser.. 

Daaronder kunnen vallen:

- Griffierecht;

- Kosten van dagvaarding;

- Salaris van gemachtigde;

- Andere toegestande proceskosten nader door de rechtbank bepaald..

Hierdoor kan een oorspronkelijke relatief lage factuur van € 250,- behoorlijk oplopen.. 

Wat gebeurt er na het vonnis?

Heeft de rechter bepaald dat de schuld betaald moet worden, dan is de procedure nog niet noodzakelijk afgelopen.. Wanneer na het vonnis nog steeds niet wordt betaald, ken een gerechtsdeurwaarder het vonnis officieel betekenen en betaling bevelen.. Ook dit brengt weer kosten met zich mee.. 

Blijft betaling vervolgens nog steeds uit, dan kan onder de wettelijke voorwaarden worden overgegaan tot executiemaatregelen zoals bijvoorbeeld beslaglegging.. 

Wat kun je zelf doen?

Merk je dat een rekening niet betaald kan worden? Wacht dan lieber niet totdat er een incassobureau of gerechtsdeurwaarder voor de deur staat.. 

Neem contact op met de schuldeiser en leg uit dat betaling op dit moment niet mogelijk is.. Vraag naar mogelijkheden voor uitstel of een betalingsregeling..

Heb je een incassobrief ontvangen?

Controleer dan de volgende zaken:

- Klopt de oorspronkelijke schuld;

- Herken je de schuldeiser;

- Zijn eerdere betalingen van eventuele betalingsregelingen verwerkt;

- Zijn de incassokosten correct berekend;

- Is de rente duidelijk gespecificeerd;

- Heb je een daadwerkelijke voorgaande aanmaning ontvangen;

- Is een voorgestelde betalingsregeling financieel haalbaar..

Heb je een dagvaarding ontvangen?

Laat deze nooit ongeopend aan de kant liggen!

Ook wanneer de schuld niet betaald kan worden kan reageren belangrijk zijn.. Niet kunnen betalen en het niet eens zijn met de schuld zijn overigens twee verschillende dingen.. 

Hulp vragen is óók actie ondernemen

Schulden verdwijnen meestal niet door post niet meer te openen, maar wanneer spanning rondom geld steeds groter wordt, is het heel begrijpelijk dat overzicht houden moeilijk wordt.. 

Juist dan kan het helpen om de situatie samen in kaart te brengen..

Bij TCC Emmen kijken we niet alleen naar één openstaande factuur of rekening maar naar het totaalplaatje..

Het doel is niet om de verantwoordelijkheid over te nemen, maar samen overzicht krijgen, keuzes maken en leren hoe je zelf weer grip krijgt op de financiële situatie.. 

Hoe eerder er overzicht is, hoe meer er vaak nog mogelijk is.. Ook wanneer er al een incassobureau of gerechtsdeurwaarder betrokken is, betekent dit niet automatisch dat er niet meer mogelijk is.. 

Samen kijken we naar wat er speelt, wat prioriteit heeft en welke stappen nu gezet kunnen worden!