Een schuld ontstaat wanneer je geld moet betalen aan een persoon, bedrijf of organisatie en dit (nog) niet hebt gedaan.. Hierbij gaat het om:

• een openstaande rekening die te lang is open blijven staan;
• een lening;
• achterstallige huur of hypotheek
• een energierekening
• belastingen
• een betalingsregeling die niet na is gekomen..

Zolang een rekening op tijd wordt betaald is er meestal niets aan de hand.. Pas wanneer een betaling uitblijft kunnen er herinneringen, aanmaningen of extra kosten volgen.. Uiteindelijk kan een relatief klein bedrag uitgroeien tot een veel hogere schuld..

Een voorbeeld uit de praktijk hiervan is:

Een rekening van € 100,- die niet wordt betaald kan uiteindelijk bestaan uit:

1. de oorspronkelijke rekening;
2. herinneringskosten;
3. incassokosten
4. wettelijke rente;
5. eventuele deurwaarderkosten;

Een schuld kan hierdoor vaak sneller groeien dan mensen verwachten..  

Schulden ontstaan zelden van de ene op de andere dag.. Meestal is het een opeenstapeling van omstandigheden.. 

De meest voorkomende omstandigheden zijn:

• verlies van inkomen;
• werkeloosheid;
• ziekte of arbeidsongeschiktheid;
• scheiding
• overlijden van een partner of naaste
• stijgende vaste lasten;
• hoge energierekeningen; 
• verkeerde inschatting van uitgaven;
• verslavingen;
• psychische problemen;
• onvoldoende overzicht over de administratie..

Soms ontstaat een schuld juist doordat iemand zich schaamt en post niet meer opent, email niet meer bekijkt en bankrekening niet meer in de gaten houdt.. Hierdoor worden belangrijke zaken omtrent financiën gemist en lopen kosten verder op... 

Niet iedere schuld is hetzelfde.. Sommige schulden zijn relatief eenvoudig op te lossen, terwijl andere direct gevolgen kunnen hebben voor de woonsituatie of het inkomen.. 

De meest voorkomende schulden zijn:

Vaste lasten:

• Huur of hypotheek achterstand waar betaling uitblijft
• energierekening
• waterrekeningen
• zorgverzekering

Belastingen:

• belastingdienst
• gemeentelijke belastingen
• waterschapsbelastingen

Leningen:

• persoonlijke lening
• doorlopend krediet
• creditcard
• koop op afbetaling

Consumptieve schulden:

• webshops
• achteraf betalen
• telefoonabonnementen
• lopende abonnementen

Overheidsvorderingen:

• CJIB boetes
• DUO studiefinanciering
• UWV uitkeringen
• toeslagen

Overige schulden:

• familie of vrienden
• incassobureaus
• gerechtsdeurwaarders
• schaderegelingen

Niet alle schulden zijn even dringend.. Sommige schulden kunnen grote gevolgen hebben wanneer ze niet betaald worden.. Dit worden ook wel prioriteitsschulden genoemd en zijn ook wel bekend als preferente schulden.. 

Deze schulden kunnen ervoor zorgen dat je je woning kwijtraakt, wordt afgelsoten van gas, water en electra, je zorgverzekering verliest of een bestuurlijke premie moet betalen, loonbeslag krijgt of hoge overheidsmaatregelingen opgelegd krijgt.. 

Bij deze schulden is het belangrijk om zo snel mogelijk actie te ondernemen en contact op te nemen met de schuldeiser.. Vaak is er nog een betalingsregeling mogelijk als op tijd wordt gereageerd, tenzij de regeling niet is nagekomen..